월급날 통장에 얼마를 남겨야 할까? 생활비 통장 잔액 관리하는 방법
월급이 들어오면 적금과 저축부터 옮기고 남은 돈으로 생활하는 사람이 많습니다. 반대로 월급을 그대로 두고 카드값과 공과금이 빠져나갈 때마다 잔액을 확인하는 경우도 있습니다.
어느 방법이든 월급통장에 돈을 너무 많이 남겨두면 사용할 수 있는 돈처럼 느껴질 수 있고, 너무 적게 남기면 카드대금이나 자동이체가 몰리는 날 잔액이 부족해질 수 있습니다.
월급통장에 남길 금액은 일정한 정답을 찾기보다 ‘다음 월급날까지 반드시 빠져나갈 돈 + 생활비 + 작은 여유금’을 기준으로 정하는 것이 현실적입니다.
월급이 들어오면 먼저 다음 월급날까지 빠져나갈 고정비와 생활비를 확인해 보세요.월급통장 잔액이 자꾸 부족한 이유
월급이 들어온 직후에는 통장 잔액이 넉넉해 보입니다. 문제는 한 달 동안 돈이 한꺼번에 빠져나가지 않는다는 점입니다.
카드대금은 결제일에 빠져나가고, 통신비와 보험료, 관리비, 각종 구독료의 자동이체 날짜도 서로 다를 수 있습니다. 월급날에 잔액만 보고 돈을 다른 계좌로 많이 옮기면 며칠 뒤 자동이체일에 잔액이 부족해질 수 있습니다.
반대로 혹시 부족할까 걱정돼 월급 대부분을 그대로 남겨두면 생활비와 저축할 돈의 경계가 흐려질 수 있습니다.
중요한 것은 월급날의 통장 잔액이 아니라 다음 월급날 전까지 예정된 출금액을 먼저 확인하는 것입니다.
첫째, 다음 월급날까지 빠져나갈 고정비 계산하기
가장 먼저 확인할 것은 매달 거의 일정하게 나가는 돈입니다. 사람마다 다르지만 주거비, 보험료, 통신비, 카드대금, 정기구독료, 대출 상환액 등이 여기에 포함될 수 있습니다.
예를 들어 다음 월급날까지 예정된 지출을 다음과 같이 정리했다고 가정해 보겠습니다.
| 항목 | 예시 금액 |
|---|---|
| 카드대금 | 650,000원 |
| 보험료 | 180,000원 |
| 통신비 | 70,000원 |
| 관리비·공과금 | 200,000원 |
| 정기구독 등 | 50,000원 |
| 합계 | 1,150,000원 |
위 금액은 이해를 돕기 위한 예시입니다. 실제로는 자신의 자동이체 내역과 카드 결제 예정금액을 기준으로 계산해야 합니다.
카드값과 보험료, 통신비 등 다음 월급날 전까지 출금될 금액을 먼저 합산합니다.둘째, 한 달 생활비는 따로 계산하기
고정비만 남겨두면 끝나는 것은 아닙니다. 식비, 교통비, 생필품비처럼 한 달 동안 계속 사용하는 생활비도 필요합니다.
이때 지난달에 얼마를 썼는지만 보는 것보다 최근 2~3개월의 지출을 함께 살펴보면 평소 소비 규모를 파악하기가 조금 더 쉽습니다.
예를 들어 한 달 생활비를 80만원으로 정했다면 이를 한꺼번에 사용할 돈으로 생각하기보다 주간 단위로 나눠 관리할 수도 있습니다. 4주 기준이라면 한 주에 약 20만원을 사용하는 식입니다.
생활비는 ‘통장에 남은 만큼 쓰는 돈’이 아니라 월급을 받은 날 미리 사용 한도를 정해두는 것이 관리하기 편합니다.
셋째, 딱 맞게 남기지 말고 작은 여유금 두기
관리비나 공과금처럼 매달 금액이 달라지는 항목이 있고, 예상하지 못했던 소액 자동결제가 발생할 수도 있기 때문입니다.
따라서 월급통장에는 자신의 지출 패턴에 맞는 작은 여유금을 추가로 두는 방법을 생각해 볼 수 있습니다. 중요한 것은 무조건 특정 금액을 남기는 것이 아니라 실제 자동이체 변동폭을 보고 기준을 정하는 것입니다.
다음 월급날까지 나갈 고정비
+ 한 달 생활비
+ 잔액 부족에 대비한 여유금
= 월급통장에 필요한 금액
비상금과 월급통장의 여유금도 구분할 필요가 있습니다. 월급통장의 여유금은 자동이체 금액이 조금 달라질 때를 대비하는 돈이고, 비상금은 갑작스러운 병원비나 수리비 등 예상하기 어려운 지출에 대비해 별도로 준비하는 돈에 가깝습니다.
고정비와 생활비, 여유금을 구분하면 월급통장에 남길 금액을 정하기 쉬워집니다.남는 돈은 언제 옮기는 것이 좋을까?
월급을 받자마자 남는 돈을 모두 소비 가능한 돈으로 생각하면 저축이 뒤로 밀리기 쉽습니다. 그래서 저축할 금액을 먼저 정해 자동저축을 이용하는 방법도 있습니다.
다만 카드값이나 자동이체 금액이 매달 크게 달라진다면 월급날에 무리하게 많은 금액을 이동하기보다 예정 지출을 확인한 뒤 움직이는 편이 안전합니다.
한 달을 보내고도 계획한 여유금이 계속 남는다면 다음 달에는 월급통장에 남겨두는 기준 금액을 조금 낮춰볼 수도 있습니다. 반대로 잔액 부족이 반복된다면 기준을 높여야 합니다.
한 번 정한 금액을 계속 고집하기보다 2~3개월 동안 실제 잔액 흐름을 확인하면서 자신에게 맞는 수준으로 조정하는 것이 좋습니다.
자동이체 날짜도 한 번 확인해 보기
월급통장 관리가 어렵다면 돈의 액수뿐 아니라 자동이체 날짜도 확인해 볼 필요가 있습니다.
월급일 직후부터 다음 월급일 직전까지 어떤 날짜에 카드값과 통신비, 보험료 등이 빠져나가는지 달력에 표시해 보면 통장 잔액이 언제 가장 많이 줄어드는지 알기 쉽습니다.
특히 여러 계좌에서 자동이체가 각각 빠져나가고 있다면 어느 계좌에서 어떤 비용이 결제되는지도 함께 정리해 두는 것이 좋습니다.
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월급날 확인할 항목 정리
| 순서 | 확인할 내용 |
|---|---|
| 1 | 다음 월급날까지 빠져나갈 고정비 확인 |
| 2 | 카드 결제 예정금액 확인 |
| 3 | 한 달 생활비 한도 정하기 |
| 4 | 잔액 부족에 대비한 여유금 정하기 |
| 5 | 저축·투자 계좌로 옮길 금액 결정 |
정리하면
월급통장에 얼마를 남겨야 하는지에 모든 사람에게 적용되는 하나의 금액은 없습니다. 월급과 고정비, 카드 사용액, 생활비가 사람마다 다르기 때문입니다.
먼저 다음 월급날까지 빠져나갈 돈을 계산하고 생활비와 작은 여유금을 더하면 자신에게 필요한 월급통장 잔액을 정하는 데 도움이 됩니다.
월급날에는 ‘얼마가 들어왔는지’만 보지 말고 ‘다음 월급날까지 얼마가 빠져나갈지’를 먼저 확인하는 습관을 만들어 보세요.
