짠테크 다이어리

  정기예금 만기가 다가오면 ‘그냥 두면 같은 예금으로 다시 가입되는 걸까?’ 궁금할 수 있습니다. 결론부터 말하면 정기예금이 만기됐다고 모든 상품이 자동으로 재예치되는 것은 아닙니다. 자동재예치를 지원하는 상품인지, 가입할 때 어떤 만기 처리방법을 선택했는지에 따라 달라질 수 있습니다. 특히 자동재예치가 되더라도 처음 가입했을 때의 금리가 그대로 이어진다고 생각해서는 안 됩니다. 1. 예금 자동재예치란? 자동재예치는 정기예금이 만기가 됐을 때 만기자금을 다시 일정 기간의 예금으로 자동 가입하는 방식입니다. 은행과 상품에 따라 원금만 다시 예치하거나 세후 원금과 이자를 합친 원리금을 재예치하는 방식 등이 있을 수 있습니다. 중요한 것은 자동재예치가 모든 정기예금의 기본 기능은 아니라는 점입니다. 상품에 따라 자동재예치 신청이 가능하기도 하고, 별도의 만기 처리방법을 선택해야 하는 경우도 있으므로 상품설명서와 약관을 확인해야 합니다. 정기예금 만기 전에 자동재예치 신청 여부와 만기 처리방법을 확인해 보세요. 2. 자동재예치와 자동해지는 무엇이 다를까? 이름은 비슷하지만 돈이 처리되는 방향이 다릅니다. 구분 만기 후 처리 확인할 점 자동재예치 만기자금을 다시 예금으로 예치 재예치 기간·금액·적용금리 자동해지 만기자금을 지정한 계좌 등으로 지급 입금계좌와 만기 처리조건 별도 처리하지 않음 상품 조건에 따라 만기 후 이율 적용 가능 만기 후 이율과 해지방법 따라서 ‘만기일에 은행에 가지 않아도 된다’는 점만 보고 자동재예치와 자동해지를 같은 기능으로 생각하면 안 됩니다. 자동재예치는 돈을 다시 예금에 넣는 것이고, 자동해지는 만기된 예금을 해지해 자금을 지급받는 방식이라는 차이가 있습니다. 3. 자동재예치하면 기존 금리가 그대로 적용될까? 자동재예치에서 가장 주의해서 볼 부분입니다. 처음 예금을 가입할 때 연 3.5%를 적용받았다고 해서 다음...

  연말정산을 앞두면 신용카드보다 체크카드를 써야 환급을 더 많이 받을 수 있다는 이야기를 자주 듣게 됩니다. 실제로 일반적인 신용카드 사용분과 체크카드 사용분은 소득공제율이 다릅니다. 일반 신용카드 사용분의 공제율은 15%, 체크카드·직불카드와 현금영수증 사용분은 30%입니다. 하지만 체크카드를 썼다고 결제금액의 30%가 그대로 환급되는 것은 아닙니다. 신용카드 등 사용금액 소득공제는 먼저 연간 사용액이 총급여의 25%를 넘어야 적용되기 때문입니다. 1. 신용카드와 체크카드 공제율은 얼마나 다를까? 국세청 안내에 따르면 신용카드, 직불카드, 선불카드, 현금영수증 사용액을 합산한 금액 가운데 총급여액의 25%를 초과하는 금액이 소득공제 대상이 됩니다. 구분 일반적인 공제율 신용카드 사용분 15% 체크·직불·선불카드 사용분 30% 현금영수증 사용분 30% 전통시장 사용분 40% 대중교통 사용분 40% 공제율만 놓고 보면 체크카드가 일반 신용카드보다 높습니다. 그렇다고 연초부터 무조건 체크카드만 사용하는 것이 모든 사람에게 가장 유리하다고 단정할 수는 없습니다. 신용카드에는 할인이나 적립 같은 혜택이 있을 수 있기 때문에 자신의 소비액과 카드 혜택을 함께 비교해야 합니다. 일반 신용카드와 체크카드는 연말정산 소득공제율에 차이가 있습니다. 2. 가장 먼저 확인할 것은 총급여의 25% 카드 종류보다 먼저 확인해야 할 숫자가 있습니다. 바로 총급여액의 25%입니다. 예를 들어 총급여가 4,000만 원인 근로자라면 25%는 1,000만 원입니다. 4,000만 원 × 25% = 1,000만 원 신용카드·체크카드·현금영수증 등의 공제대상 사용금액을 합쳐 1,000만 원을 넘겨야 신용카드 등 사용금액 소득공제가 시작됩니다. 만약 해당되는 사용액이 900만 원에 그쳤다면 체크카드를 많이 사용했더라도 이 항목의 소득공제를 받을 수 없습니다. 따...

  적금에 가입할 때 금액만큼 고민되는 것이 자동이체 날짜입니다. 월급날 당일로 설정할지, 다음 날로 정할지, 아니면 생활비가 빠져나간 뒤로 미룰지 고민할 수 있는데요. 직장인이라면 급여가 안정적으로 들어오는 날짜를 기준으로 적금 자동이체일을 정하는 것이 관리하기 쉽습니다. 다만 ‘월급날 다음 날’이 모든 사람에게 무조건 가장 좋은 날짜는 아닙니다. 급여 입금시간과 주말·공휴일, 출금계좌 잔액, 가입한 적금의 자동이체 처리방식까지 함께 확인해야 합니다. 1. 적금 자동이체 날짜는 언제가 좋을까? 자동이체 날짜를 정할 때 가장 먼저 볼 것은 월급이 실제로 통장에 들어오는 시점입니다. 예를 들어 매달 25일에 급여를 받는다면 25일 또는 그 직후에 적금이 빠져나가도록 설정하는 방법을 생각할 수 있습니다. 월급이 들어온 직후 저축금을 먼저 분리하면 생활비로 사용하기 전에 일정 금액을 저축할 수 있다는 장점이 있습니다. 다만 급여일과 적금 출금일을 똑같이 설정하면 급여가 들어오기 전에 자동이체가 먼저 실행되는 상황을 걱정할 수 있습니다. 급여 입금시간이 일정하지 않다면 월급날 당일보다는 다음 날이나 잔액을 충분히 확보할 수 있는 날짜로 설정하는 방법이 실용적입니다. 월급이 들어오는 날짜와 적금 자동이체 날짜를 함께 확인해 보세요. 2. 월급날 당일과 다음 날, 무엇이 다를까? 자동이체일 장점 확인할 점 월급날 당일 월급을 받자마자 저축 가능 급여 입금 전 자동이체가 실행되지 않는지 확인 월급날 다음 날 급여 입금 후 잔액을 확보하기 쉬움 휴일 여부와 자동이체 처리일 확인 월급날에서 며칠 뒤 잔액을 확인할 시간이 있음 그 전에 생활비로 사용하지 않도록 관리 월급날 당일에 적금이 정상적으로 빠져나갈 수 있다면 반드시 날짜를 바꿀 필요는 없습니다. 하지만 월급 입금시간이 매달 조금씩 다르거나 급여일이 휴일과 겹치는 경우가 있다면 다음 날 또는 그 이후로 여유를 ...

신용카드를 더 이상 사용하지 않아 해지하려고 할 때 이미 낸 연회비가 아까워 망설이는 경우가 있습니다. 하지만 연회비를 냈다고 해서 카드 해지 후 남은 기간의 연회비를 무조건 포기해야 하는 것은 아닙니다. 신용카드 계약을 중도 해지하면 연회비는 해지일부터 남은 기간을 일수에 비례해 계산하여 반환하는 것이 원칙입니다. 다만 이미 낸 연회비를 단순히 남은 개월 수로 나누어 전부 돌려받는 방식은 아닙니다. 카드 발급에 들어간 비용이나 이미 제공받은 부가서비스 비용 등이 반환금액에서 제외될 수 있기 때문입니다. 1. 카드 해지하면 연회비를 돌려받을 수 있을까? 여신전문금융업법 시행령에서는 신용카드회원이 카드사와의 계약을 해지하는 경우를 연회비 반환 사유로 규정하고 있습니다. 따라서 연회비를 낸 뒤 카드 유효기간이 남아 있는 상태에서 계약을 해지한다면 반환 대상이 될 수 있습니다. 여기서 중요한 것은 연회비를 월 단위로 단순 계산하는 것이 아니라는 점입니다. 반환금액은 카드 계약을 해지한 날부터 남은 기간을 일수에 비례하여 계산합니다. 예를 들어 연회비를 낸 뒤 몇 달 사용하고 카드를 해지했다면 이미 사용한 기간을 제외한 나머지 기간을 기준으로 반환금액이 계산되는 구조입니다. 카드를 중도 해지하면 남은 기간을 기준으로 연회비 반환금액이 계산됩니다. 2. 남은 기간의 연회비를 전부 돌려받는 것은 아니다 여기서 많이 헷갈리는 부분이 있습니다. 카드를 절반 정도 사용했다면 연회비도 무조건 절반이 돌아오는 것으로 생각하기 쉽지만 실제 반환금액은 그렇게 단순하지 않을 수 있습니다. 현재 시행령에서는 이미 납부한 연회비에 반영된 비용 가운데 일부를 반환금액 산정에서 제외할 수 있도록 하고 있습니다. 구분 내용 신규 카드 발급 비용 카드 발행·배송 등 신규 발급에 들어간 비용 부가서비스 비용 카드 이용으로 이미 제공받은 추가 혜택 등에 들어간 비용 따라서 연회비가 3만 원이고 사용...

  연봉이나 월급을 확인했을 때는 분명 300만 원인데, 실제 통장에 들어오는 금액은 이보다 적습니다. 이유는 월급에서 국민연금·건강보험·장기요양보험·고용보험과 소득세·지방소득세 등이 빠진 뒤 실제 금액이 입금되기 때문입니다. 월급 실수령액은 단순히 월급에서 일정 비율을 빼서 계산하는 것이 아니라, 보험료와 세금을 각각 확인해야 합니다. 특히 같은 월급을 받아도 비과세 급여, 부양가족 수 등 조건에 따라 실제 받는 금액은 달라질 수 있습니다. 1. 세전 월급과 세후 월급은 무엇이 다를까? 근로계약서에 월급 300만 원이라고 적혀 있다고 해서 매달 300만 원이 그대로 통장에 입금되는 것은 아닙니다. 보통 급여명세서에는 지급액과 공제액이 나뉘어 표시됩니다. 구분 의미 세전 월급 각종 공제 전 급여 공제액 사회보험료와 세금 등 실수령액 공제 후 실제 통장에 들어오는 금액 따라서 월급을 관리할 때는 세전 금액보다 실제 입금되는 실수령액을 기준으로 생활비와 저축 예산을 정하는 편이 현실적입니다. 월급명세서에서 지급액과 공제액을 구분해서 확인해 보세요. 2. 월급에서 무엇이 빠질까? 직장인의 급여명세서를 보면 대표적으로 국민연금, 건강보험, 장기요양보험, 고용보험 등이 공제됩니다. 2026년 직장가입자 건강보험료율은 7.19%이며 가입자와 사용자가 각각 절반씩 부담합니다. 장기요양보험료는 건강보험료를 기준으로 계산합니다. 고용보험의 실업급여 보험료율은 근로자와 사업주가 각각 0.9%를 부담합니다. 2026년 국민연금 보험료율은 9.5%이며 사업장가입자는 근로자와 사용자가 각각 4.75%씩 부담합니다. 여기에 소득세와 지방소득세까지 공제되기 때문에 사회보험료만 계산해서는 정확한 실수령액을 알 수 없습니다. 3. 월급 실수령액은 이렇게 계산한다 기본적인 계산 구조는 어렵지 않습니다. 세전 급여 - 사회보험료 - 소득세 - 지방소득세 -...

  온라인 쇼핑을 하다 보면 살 계획이 없었던 물건인데도 할인 문구나 무료배송, 한정수량이라는 말에 결제 버튼을 누를 때가 있습니다. 이럴 때 사용할 수 있는 간단한 방법이 ‘24시간 구매 보류 규칙’ 입니다. 사고 싶은 물건을 발견해도 바로 결제하지 않고 장바구니에 담아둔 뒤 하루가 지난 후 다시 판단하는 방법입니다. 핵심은 무조건 소비를 참는 것이 아니라 ‘사고 싶은 순간’과 ‘실제 결제하는 순간’ 사이에 시간을 두는 것입니다. 24시간 뒤에도 꼭 필요하다고 판단되면 구입할 수 있고, 필요성이 사라졌다면 결제하지 않는 방식으로 활용하면 됩니다. 사고 싶은 물건은 바로 결제하지 말고 장바구니에 담아 잠시 보류해 보세요. 1. 충동구매인지 먼저 구분하기 필요한 물건을 계획해서 사는 것과 순간적으로 사고 싶어 구입하는 것은 다릅니다. 장바구니에 물건을 담았다면 결제하기 전에 다음 질문을 해보세요. ① 오늘 쇼핑하기 전부터 필요했던 물건인가? ② 집에 비슷한 물건이 이미 있지는 않은가? ③ 할인하지 않아도 이 가격에 살 것인가? ④ 이번 달 생활비 예산 안에서 살 수 있는가? ⑤ 일주일 뒤에도 실제로 사용할 것 같은가? 특히 ‘세일이 오늘 끝난다’는 이유만으로 사고 싶어진 물건이라면 한 번 더 생각해 보는 것이 좋습니다. 싸게 사는 것과 필요 없는 물건을 사지 않는 것은 전혀 다른 절약입니다. 2. 장바구니에 담고 24시간 기다려 보기 온라인에서 사고 싶은 물건을 발견했다면 바로 결제하지 않고 장바구니에 넣어둡니다. 그리고 가능하면 쇼핑 앱을 닫고 다음 날 다시 확인합니다. 24시간이 지난 뒤에도 필요하다고 생각된다면 가격, 배송비, 보유 중인 비슷한 물건 등을 다시 확인한 후 구매 여부를 결정합니다. 반대로 다음 날 보니 별로 필요하지 않거나 왜 사고 싶었는지조차 모르겠다면 장바구니에서 삭제합니다. 24시간이라는 시간 자체보다 중요한 것은 즉시 결제하는 습관을 끊고...

  전기요금이나 도시가스요금, 통신요금처럼 매달 나가는 비용은 한 번 자동납부를 등록하면 납부방법을 다시 확인하지 않는 경우가 많습니다. 그런데 계좌 자동이체와 신용카드 자동납부 중 무엇이 더 유리한지는 한 가지로 정답을 내리기 어렵습니다. 핵심은 ‘카드로 내느냐, 계좌로 내느냐’보다 현재 이용 중인 요금에서 받을 수 있는 할인과 카드의 전월실적 조건을 함께 확인하는 것입니다. 이번 글에서는 전기·가스·통신요금을 기준으로 자동납부 방법을 선택할 때 무엇부터 확인하면 되는지 정리해 보겠습니다. 매달 나가는 전기·가스·통신요금의 납부방법부터 확인해 보세요. 1. 계좌 자동이체와 카드 자동납부, 무엇이 다를까? 계좌 자동이체는 정해진 날짜에 등록한 은행계좌에서 요금이 출금되는 방식입니다. 카드 자동납부는 등록한 신용카드나 체크카드로 매달 요금을 결제하는 방식입니다. 확인 항목 계좌 자동이체 카드 자동납부 납부 방식 등록 계좌에서 출금 등록 카드로 결제 주요 확인사항 출금일과 계좌잔액 할인조건·전월실적·실적 제외항목 관리할 점 잔액 부족 여부 카드 교체·유효기간·혜택 변경 여부 카드 자동납부가 무조건 더 저렴한 것은 아닙니다. 반대로 계좌 자동이체가 항상 더 유리한 것도 아닙니다. 납부방법을 바꾸기 전에 현재 받고 있는 할인과 새로 받을 수 있는 혜택을 금액으로 비교하는 것이 먼저입니다. 2. 전기요금은 무엇을 확인해야 할까? 전기요금은 먼저 현재 납부방법과 적용 중인 할인 여부를 확인하는 것이 좋습니다. 특히 카드로 납부하려는 이유가 카드 전월실적을 채우기 위해서라면 더 주의해야 합니다. 카드 상품에 따라 전기요금과 같은 공과금이 전월 이용실적에서 제외될 수 있기 때문입니다. 확인할 때는 카드사 앱이나 홈페이지에서 해당 카드의 상품설명서 또는 이용조건 을 열고 ‘전월 이용금액 제외 대상’을 찾아보는 것이 가장 정확합니다. 전기요금 자체의 계...